手把手教你如何给一个网贷平台做测评(上)
作者:六司令

这几年关于网贷平台测评信息满天飞,许多自媒体、第三方都在撰写相关的文章,如果你将其对比来看,他们有着相同的套路。此文将介绍这些套路,手把手教你如何给一个网贷平台做测评,正所谓授之以鱼不如授之以渔。

网贷平台基础信息与实力背景

在一般情况下,刚开始接触一个平台,我们要对其基本信息做一个了解。通过国家企业信用信息公示系统,或企查查、天眼查等第三查询工具(存在信息延迟的可能),了解平台的成立时间、注册/实缴资本、法人、股东等信息。这里有以下几个关键点:

1、有实际缴纳资金比没有要好,因为这是一个1元钱也能注册一个公司的时代。

2、法人入股越多越好,法人、股东频繁变更我们谨慎投资

3、成立时间越长相对越好,2016年8月24日后新设的P2P平台不投资。

实力背景我们主要看两方面第一是股东,第二是高管团队,这个对于平台来说比较重要。

1、在我的测评体系里,国资=民营系<风投系(知名风投)<上市系背景,核实这些背景的方法是在其注册的工商信息里是否看到入股。直接入股比间接入股要好,入股(有实际缴纳)越多越好,离入股的时间越近越可投性高。

2、平台没有高管介绍,尽量不要投资,笔者之所以这么看重平台是否有高管介绍,是因为这是踩雷后,有利于“暴力”维权拿回资金。同时,高管中必须要有金融从业经验的人。

3、高管中有股东或法人比没有要好。

合规备案进度

首先要表明平台备案了不一定就安全,但是可以表明:1、道德风险降低;2、平台在想积极做好业务的心态增强,即使是骗钱也增加了其成本,因为备案要求的每一项都是要花钱才能搞定的。比如说电信业务经营许可、公安机关核发的网站备案图标及编号、银行存管等,相关备案要求项目达到的越多平台相对越靠谱。

所以说很少有骗子花几百万成本去骗钱,道德风险没有,我们要重视平台的本身的业务风险,因此要关注业务标的是不是符合国家的限制额度的要求,这对于平台比较难。

怎么判断平台标的资产是否超过限额:

1、看资产涉及的业务,比如有些平台是做一线城市的房子抵押、赎楼贷,一线城市一套房子就是几百万,作为个人不会把几百万的东西做抵押,向平台借20万。还有一些供应链金融,涉及大额交易业务,比如说塑料、钢材,建筑工程等,这些业务都容易超标。

2、看标的资料,有些平台虽然以保护借款人隐私为由,抹去很多关键信息,但是认真对比就会发现,同一套资料在不断借款,额度超过100万。

3、第三方的数据信息,有些平台与第三方对接了数据,可以看到平台的前十大借款人。

网贷平台舆论

网贷平台的舆论情况,也是做测评时关注的点。负面消息比较多,同时是近期发生的,对于平台要谨慎对待。

两种情况例外,一是平台高管被经济犯罪侦察警察约谈或带到公安局,后来又全部放出,这样的平台六司令觉得安全,可以投资,高管能重新回平台工作,说明警察查了一遍,平台暂时没有问题。二是负面消息不涉及业务根本,比如说委第三方暴力催收、网站暂时打不开,返利纠纷等。

网站体验

这个一点,一般测评人比较少关注,但是本人还是重视的,如果是北上广深的平台,体验差,我一般不投资,因为这些地方招聘一个UI、产品经理等容易,只要有心做,一定能把平台体验做好,因为这影响到平台的转化率。

一线城市的平台,投资体验不好,可能是老板急着骗钱,没有心思打磨这些。内地城市平台在这方面我不强求,但是也不能太差。总之如果第一次注册、绑卡不成功的平台,我不投资。

平台在行业中获得的认可

在第三平台有排名互联网金融协会的会员、省级互金协会的理事单位或会长等可以作为平台安全性的一个参考。但是平台获得其他媒体、野鸡协会的颁奖基本没有任何参考价值。

下一篇文章会讲解在测评中我们要关注的平台保障方式、产品收益、资产端风险。

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