手把手教你如何给一个网贷平台做测评(下)
作者:六司令

《手把手教你如何给一个网贷平台做测评(上)》文章发出后,反响不错,所以今天写出下篇。上篇写的文章中已经提及测评一个网贷平台需要关注的5个方面,分别是网贷平台基础信息与实力背景、合规备案进度,平台舆论,体验、平台在行业中获得的认可,今天将从其他几个方面告诉大家怎么测评一个平台。

一、第三方数据变化

可以通过网贷之家、贷罗盘观察平台相关的数据。比如说平台的资金流是否正常,如果是持续的流出,且这个过程不是逐一减少而是断崖式的,那么平台可能会因此资金链断了,而导致平台倒闭。

还有其他的数据大家也可以查看,作为自己挑选平台的参考。

二、新政策对平台的影响

金融投资一定要关注政策变化,比如近期国家颁布的资管新政策,是否有平台业务有所涉及?如果有我们就要紧密关注平台的动向,没有上车的就不要投资了。

还有之前的政策里要求不让做的事情,平台是否没有做了,如果禁止做的还在大面积做,而且违法的比较多,那就要谨慎对待平台了。

三、平台标的资产分析

(1)是否超标?

首先看是不是存在大标,超过国家规定。怎么判断有没有超过,可以看《手把手教你如何给一个网贷平台做测评(上)》这文章,里面有提到三种方法。

(2)是否为自有资产?

在分析平台的资产时,首先我们要看这个资产是第三方提供,还是平台自己开发,六司令根据以往的经验判断,后者要好于前者。因为:1、第三方提供的资产不利于平台方直接深入把控资产端的风险;2、利润空间被压缩,第三方也要赚一点钱,不利于平台的盈利发展。未来互联网金融的竞争一定是资产端的竞争。

如果是由第三提供资产,那就对第三方的实力我们要去查证,通过企查查APP、询问他人等。

(3)是否有利润空间?是否赚钱?

有些资产本身的利润空间非常小,比如商票抵押年化收益能做到9%就很不错了,所以一个票据平台的收益长期给投资人12%以上,那这个平台就由可能存在问题。

每次去一个平台考察,都会问问平台所在楼的物业,场地租金多少?同时,也问平台多少员工?工资水平多少?推广获客成本多大?等等问题,通过这些算出平台做当下的资产端利润空间是否能使公司赚钱,盈利的平台是不跑路的。

(4)资产端真假?

每一类资产区分真假的方式不同,六司令这里讲述车贷区分真假的方法:

1、项目资料真实性

核实借款人是否“人车一致”,即车主是否是车的持有者。虽然有些平台出于信息安全考虑会对证件做马赛克处理,但基本可以判断借款人身份证、车辆登记证、行驶证上的身份信息是否一致。

这个方法最管用,有些平台就是细心的人看出了照片的问题,从而发现平台不靠谱。

2、项目合法性

可在办证中心(车辆登记处)查询是否有办理抵押登记(有些地区可以在互联网查询),核对相关手续,如转账的凭证和转账记录、借款借条原件、身份证、结婚证、户口本、车钥匙、保险单及相关还款证明,查看抵押权人是平台老板、股东、财务、还是管理层等。

3、评估押车价值

一般车辆抵押按照其价值的7成左右放款,投资人可以随机抽取10个项目进行评估。

目前的车辆估值网站颇多,车辆价格相对都比较透明,投资人评估起来也比较方便。还有一点需要注意,借款期限车子的价值变动随时间变动,所以如果你考察的是抵押一年的车辆价格,需要把一年的折旧也考虑进去。

4、加装GPS

许多车贷平台出于安全考虑会在车辆上加装GPS,这样平台就可以随时掌握车辆行踪,从而确保汽车资产风险控制,有效降低平台坏账率

有些平台是可以让投资人线上查看平台标的车辆,对应的CPS,这样你就可以看到车的运动轨迹。

资产分析对于一般的投资者来说比较难,所以如果你不擅长,建议你可以从平台的的网贷平台基础信息与实力背景、合规备案进度,平台舆论,体验、平台在行业中获得的认可等方面评估平台。

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